Come investire i propri risparmi? Molto dipende dagli obiettivi futuri e della propria propensione al rischio
Accantonare una somma destinata a un progetto futuro: l’università dei figli, l’auto nuova, l’anticipo per finanziare l’acquisto di una seconda casa. Saldare eventuali prestiti in essere. E, nel frattempo, predisporre un piano a lungo termine, per sostenere la pensione pubblica con una stampella di reddito integrativo. Senza dimenticare una riserva per le emergenze. Ma come fare a investire per guadagnare?
Ogni risparmiatore ha i propri bisogni finanziari. Non è facile provvedere a tutti contemporaneamente e spesso occorre identificare le priorità. Ciò che conta, però, è definire obiettivi chiari — partendo dalle risorse disponibili — e pianificare per tempo una strategia per realizzarli.
Giovane genitore: come investire 10 mila euro
Ipotesi di come investire 10 mila euro di una giovane famiglia
Genitore di 35 anni, un figlio di tre e 10 mila euro di risparmi da investire. La domanda a cui bisogna rispondere è: come investire i 10 mila euro? Meglio metterli subito da parte per la vecchiaia, ingabbiandoli (per i prossimi 35 anni) in un fondo pensione, oppure farli fruttare senza vincoli, ma rinunciando ai benefici fiscali? Un’idea per il risparmiatore che, giunto a questo bivio, sceglie la strada del portafoglio è costruirne uno destinato, per esempio, a finanziare le spese per l’università dell’erede. Il paniere ipotetico per questa finalità è composto da 8 Etf, con un’esposizione significativa alle Borse, pari al 45%, coerente con l’orizzonte temporale considerato, 15 anni. Ipotizzando rendimenti reali in linea con le medie storiche, al termine del periodo considerato — cioè quando il figlio si dovrà iscrivere all’università — potrebbe disporre di un capitale idonea alla finalità considerata.
L’opzione metà nel fondo pensione, metà nel portafoglio consentirebbe di rientrare in possesso dei 10 mila euro iniziali, «maturando nel frattempo una rendita integrativa vitalizia pari a 535 euro l’anno, che potrebbe essere accresciuta versando ulteriori risparmi. Ma dovendo scegliere tra portafoglio figli e previdenza complementare che cosa è meglio fare? Se l’orizzonte dell’investimento è analogo, la scelta va valutata così: si è disposti a vincolare quella somma fino all’età pensionabile, per ottenere i benefici fiscali?.
Professionista che sta comprando casa: come investire 30 mila euro
Ipotesi di come investire 30 mila euro di un professionista
Per un risparmiatore 45enne, un professionista con una disponibilità finanziaria di 30.000 euro, si aprono diverse opzioni. Una gestione patrimoniale può essere una soluzione efficace, ad esempio, se vuole delegare le decisioni d’investimento a un professionista, senza essere costretto ad autorizzare di volta in volta le operazioni di compravendita su titoli o fondi.
A un risparmiatore con un orizzonte d’investimento di almeno 10 anni, un profilo di rischio medio e un obiettivo di incremento contenuto e graduale del capitale, potrebbe essere proposto un paniere costituito da 25 strumenti, tra fondi comuni ed Etf. Il reddito fisso vale il 63% del paniere, i mercati azionari pesano il 27%.
Investitore al top della carriera: come investire 50 mila euro
Ipotesi di come investire 50 mila euroIl terzo caso è quello di un 55 enne con una dote finanziaria di 50 mila euro. Vorrebbe investire ma deve anche rimborsare alla sua banca un capitale di 62.900 euro, quel che resta di un mutuo a tasso fisso di 150 mila euro acceso nel 2007, quando le condizioni di finanziamento erano meno favorevoli (tan 5%).
Come investire i 50 mila euro? Il portafoglio potrebbe conciliare i due obiettivi: generare un flusso cedolare che contribuisca a sostenere la rata mensile da 1.186 euro, senza però rinunciare a un rendimento in più, legato soprattutto alla parte azionaria.
Il rendimento cedolare atteso è del 2% l’anno. Questa linea di gestione patrimoniale è adatta a un orizzonte di almeno 5 anni. Se considerassimo un periodo più ampio, si potrebbe valutare un’esposizione più rilevante alle Borse. Un paniere bilanciato di 50.000 euro con queste caratteristiche potrebbe fruttarne 38.700 nell’arco di 10 anni.